家庭规划范文

【导语】“mmssjj”通过精心收集，向本站投稿了12篇家庭规划范文，以下是小编收集整理后的家庭规划范文，欢迎阅读与借鉴。

篇1：家庭综合理财规划建议书

尊敬的王峰先生：

您好!

非常感谢您选择了我们XX银行XX支行理财中心进行理财咨询并允许我们为您献上理财规划建议书。我是XX银行的理财规划师，很荣幸能为您和您的家庭设计一份理财规划方案。希望我们能够长期保持良好的合作关系。

本理财规划建议书是在您于7月9日向我行提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。

本理财规划分析的结果可能与未来实际情况有所偏差，这是与宏观经济形势、国家经济政策等密切相关的，更与您提供的个人和家庭信息的真实性和全面性有关，希望您目前提供的家庭信息都是准确和全面的。对本理财规划建议书中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权，本理财规划建议书不保证在分析过程中所采用各种金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，它并不代表我行对实现理财目标的保证。

为您制定理财规划建议书的理财顾问具备金融理财规划执业证书，并具有多年理财从业经验。我们一直严格遵守理财规划师的职业道德准则，对于您所提供的一切个人和家庭的信息，我们都会严格地为您保密。

目 录

第一部分 规划建议假设前提

第二部分 客户基本情况描述

第三部分 客户财务状况分析

一、资产负债分析

二、收入支出分析

三、财务指标分析

四、风险偏好分析

五、财务不合理之处

第四部分 客户理财规划目标

第五部分 客户理财规划建议

一、现金规划

二、保险规划

三、投资组合规划

四、子女教育规划

五、退休养老规划

第六部分 理财方案的预期效果

第七部分 理财方案执行与调整

第八部分 附件及相关资料

第一部分 规划建议假设前提

为了使本理财规划建议书的结果具有较强的科学性和合理性，我们根据目前的经济环境和对未来的形势预测，提出以下几点关于理财数据的假设前提。

一、通货膨胀率

通货膨胀率一般是物价平均水平的上升幅度，随着国家经济的不断持续发展，政府宏观调控能力也不断得到提升。我们假设未来平均每年的通货膨胀率为4%。

二、收入增长率

假定您和您太太的工资和奖金收入的年均增长率为5%。

三、投资收益率

假设您退休前的投资综合收益率为8%，退休后采取较为稳健的投资策略，其综合收益率为6%。

四、房地产价格增长率

根据我国房地产市场的运行状况，我们假设您所在的广东地区房地产价格每年增长的速度为10%。

五、住房按揭贷款利率

假设住房按揭贷款利率为7%，并且采用等额本息方式还款。

六、教育费用增长率

根据目前国内教育费用的增长情况，我们假设未来其增长率为5%。

七、社保养老金水平

参照您和您太太目前的收入水平，假设现在的社保养老金每月领取的金额为5000元。考虑到我国未来社会呈现老龄化趋势，社保基金缺口日益扩大，我们假设养老保险金收入未来每年增长率为2%。

第二部分 客户基本情况描述

王峰先生，1979年出生，目前34岁，大学毕业后独自一人来到广东工作，经过的奋斗，王先生建立了个人的初步事业，目前担任某外资公司部门总监，年收入大约32万元。5年前王先生认识了现在的妻子黄颖，1985年出生，今年28岁，任某民营企业的人事主管，年收入大约12万元。二人相恋2年后于结婚，组建了幸福的家庭。，你们有了自己的爱情结晶，喜得一千金，取名王慧婷，现在2岁。

表1. 家庭成员列表

家庭成员	姓名	年龄（岁）	职业
父亲	王峰	34	外资公司部门总监
母亲	黄颖	28	民营企业人事主管
女儿	王慧婷	2	学龄前儿童

王先生夫妇结婚时，一起按揭一套80平米的房子，期限，首付3成，当时房屋总价值大约60万元。王先生夫妇目前总共有存款、基金等金融型资产30万元左右，王先生夫妇除了购买社保以外，从来没有购买过其他保险。

王先生夫妇由于现在工作比较辛苦，希望退休以后能过上安详舒适的生活，王先生想55岁退休，王太太50岁退休。现在家庭年支出约10万元左右(不包括房贷)，退休后的生活水准为现在的90%，退休后能够保障25年到80岁。

第三部分 客户财务状况分析

王先生和王太太夫妻二人都是在企业中担任部门高管，工资收入较高，工作也比较稳定，正处于职业发展的上升通道，属于令人羡慕的高级白领阶层。

一、资产负债分析

王先生夫妇目前总共有存款、基金等金融型资产30万元左右。

2010年按揭一套住房(假设为6月份)，购买时房产总价值为60万元，首付款为房产总价的三成，即为18万元，余款为银行按揭贷款42万元，贷款期限20年，按揭贷款利率目前约7%。假设近几年该房产价格每年增长速度为10%，则可算出206月底该房产价值约为79.86万元。假如采取按月等额本息方式还款，则月供还款为3256.26元，年还款额为39075元，目前已还36期，剩余本金38.78万。

根据以上数据测算，王先生家庭净资产约为71.08万元。

表2.资产负债表

王先生家庭2013年6月30日 单位：元
资 产	金额	负债	金额
存款、基金等金融资产	300,000	按揭还贷	38,7800
自有房产	798,600
		负债合计	387,800
资产合计	1,098,600	净资产	710,800

二、收入支出分析

1.家庭收入分析

王先生年收入大约32万元，王太太年收入大约12万元。另外，王先生家庭的存款、基金等金融型资产30万元左右，按照年投资收益率8%计算，年收益为2.4万元。从图1可以看出，王先生家庭收入中，王先生个人收入所占的比例最大，占将近七成的比例，可以说王先生是这个家庭的顶梁柱。同时，在所有的收入来源中，工资收入占总收入的95%，家庭收入中除工资收入以外的其他收入微乎其微。可见王先生家庭收入来源过于单一，万一出现失业或者意外，将会给王先生的家庭带来极大的冲击。

2.家庭支出分析

根据上文测算，王先生每年的支出包括归还房贷支出约3.88万元，另外还有家庭生活支出约10万元。家庭生活支出和房贷还款支出分别占家庭总支出的72%和28%，比例较为适中。

图2.家庭支出构成

3.收入支出表

根据以上收入支出情况分析，王先生家庭目前年结余大约32.49万元，收入较为富余。(如表3所示)

表3.收入支出表

王峰先生家庭7月1日-2013年6月30日单位：元
收 入	金额	支 出	金额
王先生工资收入	320,000	按揭还贷	39,075
王太太工资收入	120,000	家庭支出	100,000
投资收入（金融资产）	2,4000	支出合计	139,075
收入合计	464,000	结余	324,925

三、财务指标分析

通过对王先生的资产负债分析和收入支出分析，我们可以计算出如表4所示的财务指标数据。

(1) 结余比率

结余比率的计算，主要是为了测算客户的家庭收入在扣除各项开支以后的剩余程度，由此可以知道客户提高其净资产的能力，从而便于对客户的结余资金做出合理规划。结余比率 = 年结余/年税后收入 = 324,925/464,000 = 70% 。参考值一般为30%，可见王先生家庭的财富累积速度非常快，在资金安排上有很大的空间。

(2) 投资与净资产比率

计算投资与净资产比率，主要是为了了解客户目前的投资程度。按照经验测算，该指标一般在50%左右比较合适。王先生家庭的投资与净资产比率 = 投资资产/净资产 = 300,000/710,800 = 42% ，可见王先生家庭的投资比例还算较为适中。但以上30万投资资产中包含了存款、基金等所有金融资产，应该适当提高存款外的其他金融资产投资比例。

(3) 清偿比率

计算清偿比率，主要为了判断客户的资产负债情况是否安全，偿债能力如何。清偿比率一般的经验值在50%以上，才说明资产负债情况基本安全。王先生家庭的清偿比率 = 净资产/总资产 = 710,800/1,098,600 = 64.7% ,超过了50%的参考值。说明王先生家庭的资产负债情况极为安全，同时也说明王先生家庭可以利用财务杠杆效应来提高资产的整体收益率。

(4) 负债比率

负债比率和清偿比率都是反映客户综合偿债能力的指标，只是分别从不同的角度来判别而已。清偿比率越高，财务越安全;负债比率越低，财务越安全。一般应将负债比率控制在50%以下。王先生家庭的负债比率 = 负债总额/总资产 = 387,800/1,098,600 = 35.3% 。可见，王先生家庭的财务较为安全。

(5) 负债收入比率

负债收入比率一方面可以反映客户支出能力的强弱，另一方面还可以说明客户短期清偿债务是否有保障。负债比率一般保持在40%左右较为适中。王先生家庭的负债收入比率 = 负债/税后收入 = 387,800/464,000 =83.6% ，说明王先生家庭短期清偿债务的能力较弱。

(6) 流动性比率

流动性比率测算的是客户的流动性资产可以支付未来几个月的家庭支出，也就是当客户持续几个月没有收入的情况下，凭借流动性资产可以满足这段时间的开支。如果家庭收入稳定，则流动性比率可以适当低些;相反，如果家庭收入不稳定或者无法预料的支出较多，就应该保持较高的流动性比率。王先生夫妻二人工作较为稳定，家庭收入也相对稳定，可以将其流动性比率保持在3左右。王先生家庭的流动性比率 = 流动性资产/每月支出 = 300,000/(139,075/12) = 26 ,说明王先生家庭的流动性资产可以支付未来大约26个月的支出。该比例较高，可以适当调整其财务状况。

四、风险偏好分析

王先生经过10年的打拼，现在成为一位外资公司的部门总监，工作稳定且收入较高，说明其为人稳重踏实、工作积极上进。王太太是一名民营企业的人事主管，从其工作性质可以了解到，她善于处理人际关系，做事情也中规中矩。在与王先生沟通中了解到，二人的工作非常繁忙与辛苦，也正说明二人在工作上非常吃苦耐劳。

通过王先生夫妇的家庭财务现状可以看出，二人并不善于投资理财或者是没有精力进行理财。根据风险偏好评估测试问卷(附件1)对王先生夫妻二人进行测评，可知二人属于稳健型投资者。王先生的家庭收入较高，每年的收入结余达到70%之多，可以适当将一部分盈余投资到风险较高的投资产品中去。

五、财务不合理之处

1. 风险保障不足

王先生和王太太的收入分别占家庭收入的69%和26%，而且有一个2岁的女儿要抚养，另外还背负38万余元的房贷负担，一旦二人中有一人失业或者发生意外，都会给这个家庭带来很大的不利影响。然而，王先生夫妇二人除了购买社保以外，从来没有买过任何商业保险，这种保障水平是非常低的。

2. 资产结构不合理

王先生家庭目前仅有一套用于自住的房产和30万元金融资产，而金融资产仅投放于存款、基金等产品上，王先生应该适当扩大投资范围，合理分布资产结构，如再购置一套房产用于自住或出租，适当配置一些黄金等资产。

第四部分 客户理财规划目标

根据王先生的资料信息，我们认为王先生家庭的理财目标可以概括为以下几个方面。

现金规划：保持家庭资产适当的流动性。

保险规划：适当增加保险投入，提高家庭生活保障，降低家庭面临的各种风险。

投资组合规划：为了让家庭财产保值和升值，就必须学会打理自己的财产，通过进行投资组合规划合理的配置资产，进而达到预期的投资收益。

子女教育规划：虽然王先生尚未考虑女儿王慧婷的教育计划，但是随着我国教育水平的发展，目前本科生已经不再算高学历，我们暂为其女儿规划出后大学四年的费用。

退休养老规划：王先生准备55岁退休(后)，王太太50岁退休(22年后)，目前家庭生活年支出约为10万元(不包括房贷)，打算退休后的生活水准维持现在的90%。退休后保障25年到80岁。

由于王先生夫妇目前工作比较辛苦，您希望退休以后能过上安详舒适的生活，在以上几种理财规划中您最为重视的规划是退休养老规划。因此，本建议书将着重为您做出退休养老规划建议，而其他几方面的规划也是您必将会面临的问题，我们免费为您提供其他几个方面的简单规划建议，算是我们额外的增值服务。

第五部分 客户理财规划建议

一、现金规划

鉴于王先生夫妇工作收入比较稳定，家庭备用金建议保持3个月的消费支出额度即可。王先生家庭目前每月的支出大约为：139,075/12=11590元。因此，王先生家庭备用金保留3.5万元为宜。

以上3.5万元家庭备用金可以分为：0.8万元活期银行存款;1.2万元一年期定期存款(运用12张存单法);1万元货币基金(华夏货币基金“活期通”、赎回T+0实时到账);信用额度在0.5万元以上的信用卡，一方面便于刷卡消费，另一方面可利用透支取现以备不时之需。

二、保险规划

篇2：家庭综合理财规划建议书

作为一种风险规避和有效的生活保障工具，保险是十分重要和十分必要的。王先生家庭目前拥有的风险保障仅为夫妻二人购买的社会保险，人身和财产都得不到应有的保障，建议增加以下商业保险规划。

1. 王先生的商业保险规划建议

王先生是该家庭的经济支柱，其收入占家庭总收入的69%，一旦发生意外，必将给这个家庭带来灾难性的打击，严重影响家庭成员的生活水平，因此保险规划要首先考虑王先生的风险保障问题。要保证家庭生活质量在出现任何风险时都基本不下降，保险总额需要涵盖女儿的成长和教育费用、妻子的退休生活费用、房屋贷款等。以王先生年收入的10倍计算，保险金额大约应为320万元。建议王先生购买280万元人寿保险和40万元重疾险。

2. 王太太的商业保险规划建议

根据王太太的基本情况，建议王太太购买100万的人寿保险和20万的重疾险。

3. 女儿王慧婷商业保险规划建议

由于女儿王慧婷今年只有2岁，儿童的免疫力较低，可以为其购买一份健康医疗商业保险。

4. 王先生家庭不动产商业保险规划建议

王先生目前居住的房产是其家庭唯一的不动产，可以考虑为该房产投保家庭财产综合险，保险金额80万元。

以上保险规划，基本能够保障了家庭成员的人身安全和家庭财产安全。用于以上保险方面的家庭全年新增支出大致为3万元。

三、投资组合规划

1. 建立金融投资组合

建议将配置家庭应急准备金和风险保障规划后剩余的资产，以及年底家庭收入盈余部分，做成一个金融投资组合，进行循环投资，合理配置风险资产和无风险资产，实现退休前预期综合收益水平为8%。

表5.金融投资组合

	无风险资产	中等风险资产	高风险资产
投资比例	40%	40%	20%
投资对象	银行存款、理财；债券	股票型基金	股票、期货
投资收益	5%	9%	12%

2. 坚持基金定投计划

基金定投即定期定额基金投资，具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能。定投的收益具有复利效果，本金所产生的收益加入本金继续衍生收益。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，适合于长期投资。一般选取3-5只基金进行定投，可以选择指数型基金、股票型基金和混合型基金，它们的比例分别设为30%、40%、30%。

四、子女教育规划

王先生女儿今年2岁， 16年后将就读大学，王先生现在需要为其大学四年的费用做好准备。

按照目前我国大学教育费用每年大约2万元的水平测算，假设未来教育费用增长率为5%，则16年后大学教育费用为每年4.37万元，四年共约18.84万元。按照8%的投资收益率，筹集这笔费用从现在开始到上大学前每年需要投入6213元。

五、退休养老规划

(一)退休当年家庭支出测算

根据王先生退休规划目标测算其退休后第一年的家庭支出情况。在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水准维持现在的90%，在不考虑通胀因素的情况下，退休后家庭生活年支出约9万元，若假设通胀率为4%，则退休后第一年(21年后)的家庭生活支出为每年20.5万元。在其他支出方面，考虑到退休后医疗费用支出会增加，虽然王先生夫妇都购买了基本的社会医疗保险，但是为了提高其生活保障，我们还是需要为其规划家庭医疗费用自费支出，综合考虑目前平均家庭医疗支出水平和通胀情况，我们假设王先生退休后第一年家庭医疗费用支出为每年4万元。如此，王先生夫妇退休后第一年家庭总支出预计为24.5万元。

(二)退休准备金总额测算

根据王先生退休期间的家庭支出及其他数据，计算退休当年需准备的.退休资金。王先生55岁退休，生活至80岁，退休期间生活25年，家庭年支出为24.5万元。

王先生夫妻目前正常缴纳社会养老保险，且都是公司部门主管，社保缴纳基数较高，因此退休后有一部分可观的养老金收入。综合考虑目前社会养老保险水平及通胀因素，假设与王先生同等条件的家庭现在退休每月领取社保养老金为5000元，养老保险金收入未来年增长率为2%。退休后王先生夫妻可获得的养老金为每年约9万元。

王先生退休后家庭收支缺口为每年24.5-9=15.5万元。假设通胀率为4%，退休后投资收益率为6%，可测算出王先生退休当年需准备养老金约293.6万元。计算公式如下:

15.5*{1-[(1+4%)/(1+6%)]^25}/(6%-4%)=293.6(万元)

(三)退休养老金的筹备

王先生要想实现退休后的生活目标，需在退休当年筹备好约293.6万元的退休金。王先生到退休前有21年的时间来筹备退休金，假设投资收益率为8%，根据王先生目前家庭资产状况，可将金融资产中的三分之一，即10万元用于退休金的初始投入。根据以上数据(投资期限=21年，收益率=8%，期初投资=10万，终值=293.6万)，可测算出，王先生从现在开始到退休前每年尚需追加投入48244元用于退休金的筹备，该部分年金投入可从每年的家庭收入结余中提取进行资产配置。

(四)投资组合方案

根据以上测算结果，王先生要想实现积累退休准备金的目标，需要保证投资收益率不低于8%的水平。为了达成这一水平，可以将其用于退休金的规划的初始资金10万元和每年投入的48244元进行合理配置，方案大致如下表所示。

表6.养老金投资组合

配置工具	配置比例	初始投入金额	追加投入金额	预期收益率
保险（年金）	10%	10000元	4824元/年	4%
定期存款（5年）	15%	15000元	7237元/年	5%
长期国债	25%	25000元	12061元/年	6%
基金(定投)	40%	40000元	19298元/年	10%
股票（蓝筹股）	10%	10000元	4824元/年	15%
合计	100%	100000元	48244元/年

第六部分 理财方案的预期效果

根据上述理财方案的规划，我们对理财方案的预期效果进行展望，主要从现金流量和规划完成情况进行分析。

1.规划后现金收入支出情况

年份	年龄	收入（元）	支出（元）	现金净流入（元）
王先生	王太太	女儿	王先生工资	王太太工资	金融资产	房贷	家庭生活	保险规划	教育规划
2013	34	28	2	32.00	12.00	32.40	3.91	10.00	3		59.49
2014	35	29	3	33.60	12.60	64.25	3.91	10.40	3		93.14
2015	36	30	4	35.28	13.23	100.60	3.91	10.82	3		131.38
2016	37	31	5	37.04	13.89	141.89	3.91	11.25	3		174.67
2017	38	32	6	38.90	14.59	188.65	3.91	11.70	3		223.52
2018	39	33	7	40.84	15.32	241.40	3.91	12.17	3		278.49
2019	40	34	8	42.88	16.08	300.77	3.91	12.65	3		340.17
2020	41	35	9	45.03	16.89	367.38	3.91	13.16	3		409.23
2021	42	36	10	47.28	17.73	441.97	3.91	13.69	3		486.38
2022	43	37	11	49.64	18.62	525.29	3.91	14.23	3		572.41
2023	44	38	12	52.12	19.55	618.20	3.91	14.80	3		668.16
2024	45	39	13	54.73	20.52	721.62	3.91	15.39	3		774.57
2025	46	40	14	57.47	21.55	836.54	3.91	16.01	3		892.64
2026	47	41	15	60.34	22.63	964.05	3.91	16.65	3		1023.46
2027	48	42	16	63.36	23.76	1105.33	3.91	17.32	3		1168.23
2028	49	43	17	66.53	24.95	1261.68	3.91	18.01	3		1328.24
2029	50	44	18	69.85	26.19	1434.50	3.91	18.73	3	4.37	1500.54
2030	51	45	19	73.34	27.50	1620.58		19.48	3	4.59	1694.36
2031	52	46	20	77.01	28.88	1829.91		20.26	3	4.82	1907.73
2032	53	47	21	80.86	30.32	2060.34		21.07	3	5.06	2142.40
2033	54	48	22	84.91	31.84	2313.80		21.91	3		2405.63
2034	55	49	23	89.15	33.43	2598.08		22.79	3		2694.87
2035	56	50	24		35.10

2.规划完成情况

现金规划：家庭紧急备用金3.5万元，可以从流动资产中投入。

保险规划：每年3万元的家庭成员人寿保险和家庭财产保险均可从当年收入中列支。

教育规划：女儿的大学费用可从每年结余中列支纳入专项投资。

退休规划：王先生退休当年资金净值为2694万元，远大于退休当年需要准备的293.6万元退休金，金融资产足够满足其退休期间的生活目标，并且可以适当提高生活质量要求，比如购置别墅住宅以提高居住条件，或者增加环游世界的旅游支出。

第七部分 理财方案执行与调整

王先生家庭未来收支可能发生较大变化，同时可能面临其他很多不确定因素，而且本规划方案中的金融产品均存在不同程度的风险。我们会定期分析相关数据，根据实际情况的变化随时为您提供更加合理的建议，以实现您的理财规划目标。具体的调整关系为：

1.本规划建议书调整周期为1年，我们会定期根据您情况的变化来修改建议书。

2. 金融市场或者理财相关方面发生重大变化时，我们将及时通知您，并建议您调整理财方案。

3. 如果王先生家庭在财务、成员关系等方面发生重大变化，请及时通知我们，以帮助您调整理财方案。

再次感谢您对我们的信任和支持，您的意见和建议是我们前进的动力!祝愿您和家人身体健康，并早日实现人生理财目标!

第八部分 附件及相关资料

附件1. 风险偏好评估测试问卷

本测试结果有效期为1年。以下10个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，我们将根据评估结果为您更好的配置资产。请您认真作答，感谢您的配合!(每个问题请选择唯一选项，不可多选)

1、您目前所处的年龄段?

□18 - 30岁

□31 - 50岁

□51 - 60岁

□高于60岁

2、您的家庭年收入为(折合成人民币)?

□5万以下

□5 - 20万

□20 - 50万

□50 - 100万

□100万以上

3、您每年的金融产品投资比例,占您每年家庭收入的?

□小于10%

□10%至 25%

□25%至 50%

□50%以上

4、下面哪项是您最近一年的投资现状?

□除存款、国债外，几乎不投资其他金融产品

□大部分投资于存款、国债、银行理财产品，较少部分投资于股票、基金等风险产品

□均衡的分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等

□大部分投资于股票、基金、期货等高风险产品、较少投资于存款、国债

5、您有多少年参与过股票、基金、期货等的风险投资产品的经验?

□没有经验

□少于2 年

□2 至 5 年

□5 至 10 年

□多过10 年

6、以下情况，您会选择哪种?

□有 100%机会得到1 万元

□有 50%机会得到5 万元

□有 25%机会得到10 万元

□有 10%机会得到100 万元

7、以下哪项描述最符合您的风险承受能力?

□厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报

□保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动

□寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失

□希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失

8、您计划的投资期限是多久?

□1 年以下

□1-3 年

□3—5 年

□5 年以上

9、您的投资目的是?

□资产保值

□资产稳健增长

□资产迅速增长

10、您投资产品的价值出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑?

□本金无损失，但收益未达预期

□出现轻微本金损失

□本金10%以内的损失

□本金20-50%的损失

□本金50%以上损失

郑重提醒：当您的财务状况发生较大变化或发生可能影响您风险承受能力的其他情况时，请及时进行重新测试，以确保您的投资决定与您对风险所持的态度一致。投资理财产品有风险，投资人需具备相应的风险承受能力。如果投资人有情绪激动会导致对身体不利的疾病，如高血压、心脏病等，请慎重选择投资理财产品。

本人声明：在投资风险测试过程中，本人提供的全部信息、资料是真实、准确和完整的，测试结果真实、客观地反映了本人的投资风险承受程度。

篇3：多数家庭无理财规划调查报告

多数家庭无理财规划调查报告

此次调查涉及到了不同结构的家庭，其中父母(含父或母)与未婚子女共同生活的占50.1%，已婚子女与父母同住的占28.4%，夫妻同住占12.8%，独居占7.5%，与孙辈同住占1.2%;被调查者家庭人口数平均为3.6人，其中三口之家所占比例最高，为39.9%。

91.4%对家庭内部状况满意 网络购物成家庭消费重要渠道

据悉，本次调查主要从家庭内部、外部环境两个方面开展。调查显示，91.4%的被调查者对家庭内部状况感到满意，包括家庭经济状况、家庭成员关系和家庭道德及文化建设方面。

在家庭经济状况上，数据显示，52.2%的被调查家庭认为自己家庭经济状况处于“基本保持收支平衡“，选择“有盈余“的占26.1%。在被调查家庭中男性为家庭收入主要提供者的多于女性，38.4%的家庭男性为家庭收入的主要提供;在家庭经济管理方面则相反，35.9%的家庭女性为家庭经济收入的主要管理者。

日常开销(84.3%)、子女教养(51.3%)、医疗保障(35.5%)是大部分家庭排在前三位的主要消费内容;养老保障(46.9%)、子女教育(57.9%)、医疗保障(43%)是目前绝大多数家庭存钱的'目的。网络购物已成为家庭消费的重要渠道，其中女性选择网络购物的比率高于男性。

调查显示，有73.3%的被调查者认为“家庭专门理财很重要“，但近一年来，有63.9%的被调查家庭没有任何理财规划，50.6%的被调查家庭没有进行过投资;而在有投资理财的家庭中，选择建房或购房投资的被调查者所占比例为最高达28.6%，且投资理财资金收益占家庭收入10%以上的家庭仅为23%。

家庭是否和谐 夫妻、父母关系和子女教养是关键因素

调查显示，有60.3%的被调查者认为决定家庭和谐的关键在于夫妻关系、父母关系、子女教养等“情感状况的好坏“。其中，有一半以上的被调查者表示自己的婚姻由自己决定，超过60%的被调查者对“没有感情的婚姻应当解体“等观念表示赞同。

值得一提的是，夫妻间发生冲突时50.6%的被调查者选择“积极沟通“的处理方式。在“打是亲骂是爱，是符合重庆人个性的表达方式“的观念上，有30%的被调查者表示赞同。

调查数据显示，57.5%的被调查者与父母的经济关系各自独立，95.7%的被调查者对于平等对待夫妻双方的老人表示赞同;在“是否送老人进养老院“问题上，有81.7%的被调查者表示“取决于老人自己是否愿意“;在“自己老了更愿意到养老院生活“的观念上，有42.2%的人表示赞同。

90%以上的被调查者认为“家庭教养影响人的一生“、“上学后孩子的家庭教育仍然非常重要“;64%的被调查者在与子女沟通时选择面对面交流;66.7%的被调查者表示在对子女进行教育时，会坚持原则、与子女共同商量，59%的被调查者对“望子成龙，望女成凤“表示赞同。家庭教育知识获取途径多样化，61.7%的被调查者家教知识获取途径是通过书籍、报刊、网络、电视等方式进行自学。

传统习俗被现代家庭所赞同 认可健康向上的生活理念

调查显示，传统家庭伦理观念和习俗仍然被现代家庭所赞同，社会公益活动等健康向上的生活理念和方式也被大多数家庭所认可。

调查显示，95.1%的被调查者认为“家庭成员间要相互学习共同进步“，半数以上的选择与配偶进行分享学习，学习方式主要是网络、电视，学习交流的内容多为与家庭生活、子女教育有关的内容;在传统文化习俗方面，27.9%的被调查者选择“很重视传统习俗“，55.9%选择“过节，但不拘形式“，扫墓、放烟花爆竹、走访亲友仍然是家庭春节活动的首选。

休闲娱乐方面，选择“上网、看电视、玩手机“、“走访亲友“等节假日活动的比例达40%，选择“摆龙门阵“、“打牌、打麻将“、“逛街购物“的比例达30%;上网已经成为家庭日常娱乐的重要方式之一，收看的电视节目主要是电影电视剧(62.6%)和时政新闻(55.5%)。

在节能环保方面，6.2%的被调查者表示“总是“对垃圾进行分类处理，22.8%的表示“经常“进行垃圾分类处理，41.2%的表示“偶尔“进行垃圾分类处理。在勤俭持家方面，36.5%被调查者表示“每吨水每度电都会省着用“，19.5%的表示总是选择性价比高的商品。

教育观念有待改善 女性承担更多家庭责任

数据显示，51.3%的被调查者认为教育成本高，居家庭支出前三位;45.3%的被调查者对“黄金棍下出孝子“、“孩子不打不成材“等教育观念表示赞同。另外，调查发现在家庭子女教养中多以母亲为主。

家庭养老仍是多数人的选择，但对子女的依赖程度明显降低。42.6%的被调查者对“养儿防老，在今天仍适用“的观念表示赞同，34.2%的对“自己老了更愿意到养老院生活“表示反对; 46.9%的表示存钱目的是“养老保障“。

调查显示，女性在家庭中承担着更多的责任。44.4%的被调查家庭中女性是家务劳动的主要承担者(男性为主的仅为11.6%)，41.6%的家庭子女教养以女性为主(男性为主的仅为8.2%)，同时女性还承担着工作、照顾老人、管理家庭经济等任务，面临较大压力。

篇4：工薪家庭的理财规划案例

宁小姐，今年35岁，在一家外企公司工作，每月收入5000元，老公也是35岁，是一名自由职业者，每月收入10000元左右，两人都有社会保险。夫妇俩育有两小孩，平时在家都由婆婆照看着。每月家庭生活支出5000元左右，有存款40万元，股票投资20万元。还有一套价值100万元的房子一套，房贷已还清，目前自住，家庭自用小轿车一辆。

宁小姐和先生计划积累100万养老金，在50岁时提前退休，想咨询理财师该如何理财?

根据宁小姐家的财务情况，理财师分析认为目前宁小姐家每月收入1.5万元，每月生活开支5000元，基本每月都有1万元的结余，整体来说还是不错的，可以看出平时的生活还是比较平稳的。宁小姐和先生今年都是35岁，距离50岁退休还有，如果以目前家庭收支情况来计算，15年后能攒到180万元，但是考虑到有两小孩，孩子上学费用，以及未来照顾婆婆的费用等等，将来的负担不轻。

因此，理财师认为宁小姐家需要重新合理配置资产，并给予具体的家庭理财建议……

宁小姐如果通过家庭投资理财建议进行执行，15年时间，通过15年的努力工作的收入，以及投资理财收益，基本上能积攒到100万元退休金。另外，由于提前储备孩子教育金，为老人购买保险，未来这两块的家庭压力也并不大，生活会越来越好。

篇5：工薪家庭的理财规划案例

辽先生，今年45岁，在无锡市场某机关事业单位工作，年收入10万元左右，各类保险齐全。辽太太42岁，在某装修公司做财务，年收入8万元左右，有基本医疗保险。儿子今年15岁，正在读初中。目前辽先生一家三口住在一间100平方米房子内，每月生活开支4000元。家中有银行存款60万元，股票市值20万元，现金5万元。现有购车愿望，但又想做投资赚的更多收益，为此很纠结究竟是先买车，还是先积累财富。

辽先生夫妇工作比较稳定，年收入近20万元，相对来说比较丰厚。还有一个宝贝儿子，家庭幸福美满。目前辽先生只为“先买车，还是先做投资”之事烦恼，其实还是考虑想多赚点钱。对此，理财师认为买悼词导市枨螅猛蹲世醋鄄聘皇潜刈鲋隆

综合分析了辽先生家的财务情况，并结合理财需求，理财师给予投资理财建议，帮助辽先生家庭理财排忧解难。

此外，考虑到辽先生夫妇是家庭的主要收入来源，理财师建议在基础保险的之上，辽先生夫妇各自配置意外险和重大疾病险，提高家庭保障。

篇6：工薪家庭的理财规划案例

刘先生和太太李女士，今年都是30岁，大学毕业，刘先生在企业工作，李女士是人民教师，儿子2岁。刘先生家庭养老保险、医疗保险、住房公积金等都有保障。双方父母，今年60岁，身体健康，现无需赡养。

目前，两人的月薪共9000元左右，没有其他收入来源。双方的家庭条件都一般，两人算是“白手起家”结婚、生子，刚刚攒够了20万首付款，定下了一套价值46万元的新房子，手上没有积蓄，准办理房贷。听朋友建议，房贷办理5年期的，利率较低，总利息较少。

既要准备还房贷，又想给儿子攒下一笔教育金，条件允许的话，还想买一辆汽车代步，这样的双职工家庭该如何理财?

刘先生夫妇俩是双职工，收入来源比较单一，在没有寻求双方父母帮助的情况下，自力更生解决了购房首付、装修、结婚、生小孩等开支，基本将家庭积蓄花完了，现有资产不多。不过，夫妻双方的收入情况尚可，每月9000元在日照也算得上中等收入家庭了，只要合理筹划，理性消费，未来的生活还是值得期待的。

篇7：工薪家庭的理财规划案例

联女士，今年28岁，是在一家事业单位工作，虽说工作稳定，但收入并不高，目前每月税后收入4000元，到年终还会多拿一个月的薪资。老公收入稍微高点，每月8000元，两人都有社保。现今和公公婆婆住在一起，不需供房。夫妻俩有存款60万元(包括结婚红包)。平时联女士给家里制定了每月5000元的消费计划，3000元用于家庭日常生活开支，1000元用于女儿上学伙食费用和兴趣班资金，1000元家庭应急开支等。每月剩余的资金都存入了银行。若哪个月超支，这部分资金下个月也能节省回来，基本上都能保持每月资金平衡。并且联女士已养成了记账的好习惯，每日都把当天的开支记在本子上。此时到年底，联女士看到存折上的数字，让她非常开心。

下一页更多工薪家庭理财案例！

篇8：工薪家庭的理财规划案例

张小姐，今年28岁，山西阳泉县人，目前每月税后收入2000元。老公每月税后收入5000元，夫妻俩人都有社保。育有一儿，现已三岁，平时由爷爷奶奶照顾着。家庭每月生活开支2000元，其他月开支500元，家庭年保险费用3000元/年，保额50000元。目前家庭有活期和现金存款2万元，定期存款12万元，自住房一套价值20万元，汽车市值8万元。想咨询理财师家庭如何进行稳健理财。

作为山西阳泉县的一个普通家庭，张小姐和先生的收入都不错。而且家庭年收入总计84000元，年支出总计33000元，每年能结余资金51000元。同时家庭还有14万元的存款，总的来说家庭经济情况还可以。不过，理财师认为家庭在理财方式上，还需适当增加一些投资， 进行一些稳健型的高收益投资，让家庭财富实现利益最大化。其次，在孩子教育金方面，建议提前储备，缓解未来家庭的经济压力。第三，夫妻保障方面也需完善， 适当补充一些商业保险，提高家庭保障。

篇9：工薪家庭的理财规划案例

凌小姐今年30岁，她和老公结婚，两人计划要个羊宝宝。凌小姐月入6000元，年终奖双薪。老公月入10000元，年终奖2000元，两人都有社保。目前家中有活期存款5万元，定期存款30万元，国债20万元，无房贷。家庭每月生活支出6000元左右。为了顺利迎接“羊宝宝”，家庭如何做好理财呢?

根据凌小姐家的财务状况，理财师分析认为虽然凌小姐和老公工作稳定，收入还可以，但是存款并不多。若羊年迎来宝宝，就需要为孩子的出生和孩子以后上学的教育金做准备了。对于凌小姐家准备要孩子该如何理财，理财师给了她几点建议。

一般来说，从怀孕后家庭的负担就会慢慢加重，一是考虑到孕妇的安全，保障母子的营养，甚至还有可能有些女性会半年到一年的时间不能工作，这样老公的压力的就会更大，此时间就要求家庭留有充足的备用金才行。

篇10：工薪家庭的理财规划案例

家住沈阳的汪先生今年37岁，和妻子一起在沈阳做建材生意。年收入在12万～15万元之间。有两个小孩均在读小学。汪先生目前有一套房自住，是5年前买地自盖的，当时花了20万元，几年前已还清借款。这套房子目前市值50万元。另有一间商铺，首付花了35万元，月供5000元，目前市值120万元。该商铺目前当仓库用，用来放货。汪先生打听了一下行情，该商铺用于出租的话一年租金能收入2万元。

除了每月供5000元房贷，汪先生每月的生活开支及小孩教育都要好几千元，每月节余不多。目前所有资金都用在建材生意的周转上，银行没有多少存款，不过两个月后预计有一笔12万元的款项入账。

汪先生从来没有买过保险，他想给自己和家人买一些保险。两个孩子的保险，他预计每人每年支出5000元左右，他希望理财师在保险方面给他一些建议。

篇11：王先生家庭资产理财规划方案

王先生家庭资产理财规划方案

王先生家庭资产理财规划方案2010-10-15 11：12先对王先生家庭进行必要的分析。家庭财务比率分析：王先生家庭目前结余比率为25%，即每年的税后收入有25%能节省下来，一方面说明王先生家庭控制支出的能力较强，另一方面说明王先生家庭累计净资产能力较强，这部分结余资金也是理财的重点规划对象。王先生家庭的清偿比率较高，为1。从王先生家庭资产负债表可以看出，王先生家庭没有承担任何负债，而清偿比率说明，如有需要，该家庭还可以承受一定的负债，最适宜比率为50%。王先生家庭的流动性比率为为14.1，也就是说在不动用其他资产是，赵先生家庭的流动资产可以支付家庭14个月的开支，由于不了解王先生职业特点，如果是稳定性较高的工作，这个比率偏高，在做理财规划时，可以对这部分资产作为规划的重点部分之一。财务状况预测及总结：从王先生的年龄来看，王先生正处于事业的黄金时期，收入未来会稳步增长，王先生家庭属于中等收入家庭，控制支出能力不错，结余比率较高，但是资产的增值能力不强，目前王先生家庭债务水平为0，而投资资产所占比重较大，相信未来会为王先生家庭带来很好的投资收益。从王先生理财目标可以看出，王先生理财目标多为长期，因此需要仔细规划王先生家庭的结余比率较高，投资资产较高，债务清偿能力强，投资方面可进一步优化。理财规划方案：从王先生所提供的信息来看，王先生家庭现处于子女成长期，月支出占正常收入的65%，家庭需要供养2人，对投资的了解程度很好，偏好做中期投资，比较能够接受较好的收益和较低的风险。1、现金规划从王先生家庭来看，家庭月支出维持在14000元，对王先生家庭的经济状况来说，属于较为合理且相对节约的生活支出，作为综合财务规划现金规划的原则来说，王先生家庭应准备3-6个月的生活支出作为一笔家庭应急准备资金，即准备42000--84000元，以应对家庭可能的开销以及需要应急的费用。这笔资金可通过银行的活期储蓄、购买货币市场基金或者放到给爱人购买的万能类型保险的追加保费里，银行的活期储蓄最为灵活、方便，但是收益率非常低，而货币市场基金收益相对较高，但是有一定的风险，放在万能型保险账户中，能够享受相对更高的收益，并且获得一定保障，但是也要考虑到各家保险公司的经营状况不同而给予客户的收益不同，并且有一定的初始费用。2、保险规划从王先生保险状况来看，王先生本人现在没有任何保险，王先生爱人和孩子有一定的保险。按照综合理财规划行业著名的“双十原则”，王先生现有的家庭收入以及家庭资产状况，王先生应该以家庭年收入的10%，即25800元作为纯保障型保险，来购买家庭年收入10倍的风险保障，即260万的保额的保险，这样才能满足家庭正常的风险的合理规划，可以按照合理的配置，即王先生156万的保额，王先生爱人78万的.保额，孩子26万的保额，亦可做适当的调整，可购买意外保险、重大疾病保险、住院医疗等类型，王先生爱人的万能保险，具有一定的保障功能和理财功能，但是保障额度及保障类型不够，需要补充，中国平安出的鸿利保险，18岁以前以理财为主，可以获得一定的收益(年回报率约5%左右)，18岁后提供双倍保额，具有一定的保障能力，同时收益功能不变，但是这两款保险均不属于纯保障型保险，且保障额度不足。对于现在多家保险公司提供的具有保障功能同时能够返还本金的一些保险(包括分红类型保险以及万能类型、投资连结类型保险)，除了具有一定的保障功能，同时也可作为一种稳健的投资渠道，来拓宽个人的投资方式，而王先生爱人和孩子的保险都具有了这样的投资功能。3、现金打新股基金定投每月4000王先生家庭拥有50万元的现金以及活期存款，考虑到用来打新股，是一种不错的投资渠道，既能在需要用钱的时候随时拿出，也可偶尔获得高回报率的机会。每月4000元的基金定投，也是一种不错的选择，同时可适用于保险公司的投资连结保险。4、孩子目前小学3年级，计划后出国留学。如果考虑到孩子去北美国家留学，按照目前的状况，应考虑到每年3万至5万美元的学费，来应对美国知名学校的学费，如若按4万美元每年，则3年共需12万美元，按照年增长率3%来计算，13年后应准备17.62万美元，按照1：6.68比例，合人民币117.72万元，作为孩子出国的教育支出，如果考虑孩子去澳洲或欧洲国家，可根据实际情况做适当调整，这笔钱可以通过所投资的房地产进行规划。5、争取每1-2年出国旅游一次王先生家庭年结余5.3万元，每年拿出2万元，来给家庭带来每年一次的出国旅游，能够保证玩的比较开心，又相对节俭。6、爱人不上班从王先生家庭收入支出表可以看出，王先生爱人每月收入在6000元，如果不上班的话，家庭的年度收入支出就会出现不平衡。若想达到新的平衡，又能满足之前的理财目标，那就需要王先生对现有资金进行更为细致的规划。从王先生现有资金来看，家庭每年结余6.5万元，而考虑到未来其中2.5万元用于购买纯保障保险，其中4.8万元用于购买基金定投，其中2万元用于家庭每年出游，则需要家庭年结余9.3万元，资金缺口为2.8万元每年，如果考虑到王先生爱人不工作，则每年资金缺口为10万元。王先生购买国债，按照今年年初所发行3年期国债利率2.8%来算，年投资回报率为1680元。则王先生需要对另外190万元做出适当合理的规划，达到年回报率5.3%，按照投资风险分散原理，可以考虑将60%用于购买保证收益类的稳定投资，将其中30%作为较高投资回报，较低风险的产品，将其中10%用于投资高回报，较高风险的产品，以达到综合投资回报率5.3%的投资收益。另外王先生的现有房产，可以通过适当的规划，作为未来的养老规划考虑，以此获得稳定、富足的养老生活总结王先生在现有经济条件下，完全可以进行上述规划，以应对可能的支出，并且该规划方案可抵御通货膨胀，且安全性较高。同时依王先生未来的发展，可根据需要调整理财规划方案。建议：王先生作为家庭的支柱，应考虑为自己准备一份保险，对自己对家庭的责任相信会让王先生走的更远。另外王先生在考虑投资渠道的同时，也应该充分准备子女的初中、高中、大学教育金，而不仅仅是未来的出国留学准备金、以及家庭未来的养老金等。理财方案一定是具体而全面的，有风险博弈，同时也有安全的保障及稳健的收益等，同时根据需要不断地调整理财方案使之更适合当时的具体经济情况。

篇12：学校家庭教育工作十一五规划终期评估自查报告

学校家庭教育工作十一五规划终期评估自查报告

家庭教育在未成年人思想道德建设中具有特殊重要的作用，是学校教育的基础，是社会教育的保障。家庭是人的终身教育场所，也是孩子的第一所学校，家长是孩子的第一任教师，对青少年的健康成长具有重大影响。家长学校以未成年人的家长为主要对象，是宣传正确的教育思想，普及科学的家庭教育知识的主要场所，是促进社会和谐、落实素质教育和构建和谐学习型家庭的重要场所。学校要积极引导家长与学校主动配合，学生全面发展。努力形成学校、家庭互相配合、互相补充、相互促进的育人合力，共同促进广大青少年健康成长的必由之路。现将我校家庭教育十一五规划实施情况报告如下：

一、贯彻实施家庭教育十一五规划基本情况

（一）、指导思想和目标任务

以马克思主义、毛泽东、邓小平理论和三个代表重要思想为指导，认证落实科学发观，坚持以人为本、德育为先，以校园为依托，以提高家长素质为根本，以建设和谐家庭、营造良好育人环境、培养一代四有新人为目标。

（二）加强组织领导，建立家庭教育长效机制

家庭教育是学校教育、社会教育的基础，对未成年人健康成长起着不可替代的作用。一是把家庭教育工作纳入学校发展总体规划。我校把家庭教育作为重要组成部分，明确规定了家庭教育工作的各项目标，把家庭教育工作列入议事日程。二是完善家庭教育指导和服务机构，加强对家庭教育工作的指导和服务。我校成立了家长学校。不定期召开座谈会、研讨会，对家庭教育中的突出问题、热点问题进行座谈、研讨；深入社区、农村举办家庭教育报告会、家教咨询活动。

（三）加强家长学校建设，传播科学家教知识和方法

一是建立健全各级各类家长学校。家长学校是宣传普及家庭教育知识的主要阵地。近年来我校经过有计划、有步骤、全方位、多层面的努力，使家庭教育水平和家长素质明显提高，家庭教育和科学宣传普及覆盖面不断扩大。截止目前，家长受教育率达到95%以上。家长学校做到年初有计划，年终有总结，并坚持经常性地开展活动。通过举办家教报告会、家教咨询等，在传播科学家教知识中发挥了主渠道作用，使家长素质和教育子女能力不断提高。二是成立以校长为组长的家长学校领导小组。加强组织，确保工作落到实处。家长学校教学要适应形势变化和学生家长的接受特点，确保教育既富思想性、教育性，又富有吸引力、感染力。先进个人和为国教子，以德育人好家长，营造了争做合格家长，培养合格人才活动的良好社会氛围。

（四）重视质量，家长学校主渠道作用明显增强。

充分发挥家长学校在家庭教育中的主渠道作用，发挥学校优势，形成整体合力、全面推进家庭教育工作上新台阶。一是创办新型家长学校。积极探索网络家庭教育经验，二是有计划地组织家庭教育教师到家长学校、到社区、农村开展家庭教育知识宣传咨询、报告会讲座等活动。三是十一五以来，针对我校农村留守儿童多，学生家长家长和外来务工人员家庭教育水平不高、农村家庭教育阵地匮乏等新问题，创建了流动人口子女、农村留守儿童示范家长。

（五）多措并举，全面提高家长和儿童的素质。

十一五中期，通过开展各具特色的主题教育，把家庭教育的新理念、新知识、新方法宣传到家庭，传播给家长。

开展小公民道德建设活动。各地认真学习教育、心理、管理等相关学科的知识，及时吸纳国内外现代人才学新观点，确立了以人为本、儿童参与、亲子互动、实践养成等具有时代特色的家庭教育工作新理念。提倡两代人文化反哺、在家庭道德教育实践中相互学习并共同成长的现代家庭教育内涵，把家庭教育工作较好地导入科学发展的轨道。以为国教子、以德育人为主题，因地制宜的开展疏勒县东营第一希望小学十佳小队员评选活动、家庭教育图片展、家庭教育报告会、感恩教育活动、庆六一、城乡儿童手拉手演讲活动、关注流动人口子女、农村留守儿童慰问活动、情系贫困儿童、播洒真情爱心、家庭教育成果展等多项大型家庭教育主题实践活动使广大家长直接参与实践活动，帮助孩子们进一步增强爱国情感，树立远大理想。

不断优化家庭教育环境。各地立足于家庭育人，抢抓机遇，有效推进了家庭教育工作在新时期实现新发展。为使家家学习、相互学习、终身学习的理念得到弘扬，使家长的自身素质在活动中得到提高，积极向广大家长儿童宣传抵制不良信息的知识和方法，指导免费安装过滤软件等各类服务，做好绿色上网行动，动员全社会共同为儿童健康成长营造良好的社会文化环境。组织开展了争做学习型家长、创建学习型家庭大讨论等活动，旨在通过广大家庭参与阅读学习、征文、知识竞赛、演讲比赛等形式的.活动，努力为未成年人创造安全的成长环境。

关注农村留守流动儿童家庭教育问题。十一五中期，全面落实农牧区贫困学生两免一补的范围，对在校农牧民子女全部提供免费教科书，免除学杂费，积极争取企事业单位、团体及社会力量捐资助学。使更多的流动人口家庭贫困学生得到救助，保证了农村留守流动儿童接受教育的权利。并针对农村留守流动儿童面临的教育、心理、健康、安全等突出问题，开展了专题调研，提出了建立长效工作机制、加强执法力度、加大资金投入、构建监护网络、加强志愿者队伍建设、构建三位一体的教育关爱体系等建议。

不断充实家庭教育工作者队伍。十一五中期，为进一步加强家庭教育工作的队伍建设，建立了以家庭教育专家和教子有方的优秀家长为主体的知识宣讲组队伍，汇聚着社会各方家庭教育工作专业人士和各级家长学校工作人员的家庭教育志愿者队伍。为加强队伍建设，先后举行了争做合格家长、培养合格人才家庭教育读书知识竞赛活动启动仪式；加强家庭教育工作者队伍素质建设，促进家庭教育理论研究和宣传普及。

二、存在的问题

1、家庭教育工作经费缺乏。目前，家庭教育工作缺少专项经费，社会赞助又很困难，不利于开展规模性、系统性的家教活动。

2、家庭教育工作城乡发展不平衡。在城镇，各种教育资源相对集中，家长的综合素质相对较高，为家庭教育指导工作的开展提供了良好的条件，家庭教育知识普及率在城镇普遍较高。在农村，特别是较为偏僻的边远地区，家长的文化素质低于城镇的家长，家庭教育知识的传播、传授渠道相对较窄，因而成为家庭教育工作的薄弱环节。

三、思考和建议

1、争取经费支持，设立家庭教育工作专项经费，或在妇女儿童活动经费中明确含有家教经费。根据《规划》的相关要求，积极争取上级部门对家庭教育工作的重视和支持，力争有一定的家庭教育工作专项经费，为做好家教工作提供必要的经费支持。

2、采取措施，提高农村家庭教育知识宣传普及率。积极探索在农村开展家庭教育工作的方式方法，及时总结好的经验做法并加以推广。要发挥家庭教育讲师团的作用，组织开展送家教知识下乡活动，把家庭教育指导工作的触角延伸到农村山区。把有限的人力、物力向农村倾斜，加大工作力度，努力缩小城乡之间的差距，提高农村家庭教育知识覆盖面。

3、及时更新家教知识，创新宣传普及途径。不断更新家教知识，使之贴近家庭需求，跟上时代发展，符合科学教育，利用好各种媒体和载体，做好家教的宣传普及工作。

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